Финансовая газета,
19 февраля 2018 г.
Заткнули за пояс
584 просмотра
Программы по страхованию жизни можно разделить на два класса: собственно страхование жизни, когда возмещение выплачивается после наступления страхового случая, и инвестиционное (накопительное) страхование жизни, которое используется сейчас населением как альтернатива банковским депозитам. И основным драйвером роста классического страхования жизни является увеличение числа ипотечных кредитов.
По данным Банка России, объем выдачи таких кредитов увеличился в 2017 году на 37,2% и достиг 2 трлн руб., а всего было предоставлено 1,1 млн ипотечных займов. Формально банк при выдаче ипотеки не имеет права навязывать какие-либо страховки, но при незастрахованном жилье, а также жизни и здоровье заемщика проценты по кредиту повышаются на несколько процентных пунктов.
Инвестиционное страхование жизни предусматривает разделение страховой премии на две части. Меньшая идет непосредственно на страховую защиту, а большая – вкладывается в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода.
Директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук оценил объем премий по страхованию жизни в 2017 году на уровне 300 млрд руб., «Эксперт РА» более оптимистичен и называет 330 млрд руб. Таким образом, в прошлом году страхование жизни по объему премий заняло четверть страхового рынка и впервые вышло на первое место, обогнав лидировавшее прежде ОСАГО.
Не секрет, что главной целью граждан, приобретающих такой продукт, как инвестиционное страхование жизни, является не защита от несчастных случаев, а получение дохода, причем на уровне выше банковских депозитов. Пока с этой задачей страховщики справляются и помогают им в этом высокие доходности по облигациям, прежде всего ОФЗ, в которых размещается большая часть инвестиционной части страховой премии. Более рисковые инструменты в данных программах вряд ли будут использоваться, поскольку страховая компания хотя и не гарантирует получение дохода, но «тело» внесенной суммы возвратить обязана.
Но именно здесь кроется первая опасность: Банк России будет снижать ставку, что неминуемо приведет к падению доходностей основных инструментов инвестирования страховых компаний. Справедливости ради следует отметить, что проценты по депозитам в банках будут также снижаться, но спрэд между ОФЗ и депозитами будет сокращаться.
Для конечного потребителя такая разница и вовсе может стать ничтожной, поскольку с заработанной доходности кусочек получает управляющий активами, что-то перепадет страховой компании. Значительная часть страховых продуктов продается через агентов, в основном через банки, которые тоже не будут работать бесплатно.
Однако, по прогнозу Аналитического кредитного рейтингового агентства, в 2017–2021 годах сегмент страхования жизни будет расти на 20–30% в год, если страховщикам удастся показать удовлетворительные результаты по инвестиционному страхованию. Проблему дальнейшего развития рынка понимают не только страховщики, но и регулятор, и между ними идет конструктивный диалог.
В частности, обсуждаются такие меры поддержки, как увеличение величины налогового вычета по договорам индивидуального страхования жизни либо до размера индивидуального инвестиционного счета (400 тыс. руб.), либо, как предлагает ряд страховщиков, до 3 млн руб. Сейчас получить налоговый вычет в размере 13% можно только с суммы 120 тыс. руб., и то в случае если страховой договор заключен на срок более 5 лет.
Фактически налоговый вычет является дополнительным доходом, который существенно повышает конечные результаты инвестирования. И если будет принято решение об увеличении налогооблагаемой базы для предоставления вычета хотя бы до 400 тыс руб., это станет мощным драйвером развития инвестиционного страхования жизни, который сгладит многие негативные факторы.
Борис СОЛОВЬЕВ
Вся пресса за 19 февраля 2018 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Динамика рынка, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
 |
Персоны:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
2 апреля 2025 г.

|
|
РБК (RBC.ru), 2 апреля 2025 г.
ЦБ сообщил об интересе страховщиков к созданию продукта с высоким риском

|
|
Ура.Ru, Екатеринбург, 2 апреля 2025 г.
Работодатели стали специально ухудшать условия по ДМС

|
|
Российская газета, 2 апреля 2025 г.
Туристические страховки подорожали из-за переориентации турпотока в Азию

|
|
Российская газета, 2 апреля 2025 г.
Российские аграрии получили по страховкам рекордную сумму

|
|
Коммерсантъ-Воронеж, 2 апреля 2025 г.
Жалоба Тамбовской области на взыскание 212 млн в пользу страховщиков отклонена

|
1 апреля 2025 г.

|
|
Агроэксперт, 1 апреля 2025 г.
Елена Фастова: задача максимум — охватить в 2025 году страхованием 25% посевов РФ

|
|
Правда УРФО, Екатеринбург, 1 апреля 2025 г.
Жители Большой Тюмени получили 55 миллиардов страховых выплат

|
|
vmeste-rf.tv, телеканал Совета Федерации, 1 апреля 2025 г.
Сенатор Двойных: агрострахование должно охватить больше сфер

|
|
Газета.Ru, 1 апреля 2025 г.
Мужчина трижды застраховал жизнь матери, а затем расправился с ней ради денег

|
|
Финмаркет, 1 апреля 2025 г.
Общие выплаты по договорам всех видов агрострахования с господдержкой за 2024 г. составили 8,8 млрд рублей

|
|
СенатИнформ, 1 апреля 2025 г.
В СФ предложили расширить страхование виноградников и аквакультуры

|
|
ТАСС, 1 апреля 2025 г.
Президиум ВСС утвердил требования по управлению сложным страховым продуктом

|
|
korins.ru, 1 апреля 2025 г.
Вместо поиска новых сотрудников страховщики предпочитают нагружать работой старых

|
|
korins.ru, 1 апреля 2025 г.
Страховщики запускают первые продажи продуктов ДСЖ

|
|
korins.ru, 1 апреля 2025 г.
Президиум Всероссийского союза страховщиков утвердил Требования по управлению сложным страховым продуктом

|
|
Ветеринария и жизнь, 1 апреля 2025 г.
Страховщики обязаны возмещать ущерб за сбитых животных

|
|
Комсомольская правда-Новосибирск, 1 апреля 2025 г.
В Новосибирской области будут судить автоподставщиков, устроивших 23 ДТП

|
 Остальные материалы за 1 апреля 2025 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|